導入
前記事（F16）の振り返り
前回は、定年後の資産運用は『増やす』こと以上に『減らさない』姿勢が大切とお伝えしました。
今回のテーマ
では、具体的にどうすれば『減らさない運用』ができるのでしょうか？その答えは『資産の組み合わせ（アロケーション）』にあります。
この記事でわかること
50代から始める資産配分の見直し方・ステップ
「減らさない運用」の要！資産アロケーションとは？
「卵は一つのカゴに盛るな」の原則
株だけ、外貨だけ…に偏るリスク
「増やす期（30〜40代）」と「守る期（50代以降）」の最大の違い
◆若い頃のように「暴落が来ても回復するまで20年待つ」という時間が取りにくくなる。 ◆価格変動の波（リスク）を小さく抑えることが最優先
定年前に作っておきたい「3つの資金ゾーン」
まずは全体のお金を3つに色分けすることから始めます。
① 使うお金（流動性資産 / 1〜3年以内に使うお金）
預貯金、普通預金（生活費、リフォーム、子どもの結婚援助など）
② 守るお金（安全資産 / 5〜10年以内に使う可能性があるお金）
個人向け国債（変動10年）、定期預金など（元本割れを防ぐ）
③ 育てるお金（リスク資産 / 10年以上使わない余剰資金）
インデックスファンド（国内外の株式・債券）など
FPが教える！50代・60代からの「守り重視」ポートフォリオ例
具体的に「育てるお金（リスク資産）」の中でどう配分するかを提示します。
パターンA：50代後半（退職前）向け「バランス型」
◆株式 40〜50% ： 債券 40〜50% ： 金・現金 10% ◆新NISAなどを活用しつつ、少しずつ債券比率を高めていく時期
パターンB：60代〜定年後向け「低リスク型」
◆株式 20〜30% ： 債券 60〜70% ： 金・現金 10% ◆値動きをマイルドにし、いつ現金化しても大きな損が出にくい状態を作る。
資産の組み替え（リバランス）を行う際の注意点
一気に買い換えず「徐々に（時間をかけて）」シフトする
退職金が入ったからといって一括投資するのはNG
定期的なメンテナンス（年1回のチェック）
増えすぎた資産を売り、減った資産を買い足す作業
まとめ
記事の要点おさらい（3つのゾーン分けと債券比率の重要性）
まとめ：我が家の「減らさない運用」チェックリスト
定年後の資産運用は「いくら増やすか」ではなく「どう守りながら育てるか」が成功の鍵です。
まずは今日からできることとして、以下の4点をチェックしてみましょう！
💡 FPからのアドバイス
すべてを一度に変更する必要はありません。まずは「①使うお金の確保」から順番に確認していきましょう。
我が家にぴったりの資産配分にお悩みの方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。
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